“成年人的无奈,往往是从缺钱开始的。”

生活很现实,我们日常生活,吃穿用都离不开钱这样东西。而成年人面对生活中的无奈,或多或少,都和钱有着紧密关系……


01

成年人的世界没有容易二字


昨天加班很晚打车回家,路上跟师傅闲聊时聊到了孩子,原本情绪高涨的师傅突然沉默了。


我问他怎么了?


原来他的儿子几年前患上了尿毒症,一个十多岁的孩子生病后食欲减退吃不下饭,不再活跃,总是很累的样子,甚至脸蛋也开始水肿…


最开始的时候夫妻俩成日以泪洗面,但是哭完之后还要整理好情绪,不能被儿子看出来,他们硬撑着给孩子奔走看病,不但花光攒了大半辈子的积蓄,还卖了房,后来借钱筹款也已经欠了好多钱。



好在儿子的病情有所好转。如今老婆在老家照顾儿子,他白天上班,晚上出来开车挣点钱。


我问师傅:“交社保了么?不是可以报销么?”


师傅苦笑:“交了,但报销的时候才发现,这种大病不能指望社保。不然我干嘛还要现在还出来拼命呢?”


我一时语塞,竟不知该如何安慰他。


02

有了医保,就能有钱治病?


很多人觉得单位已经给交了社保,自己就不用买保险了。


其实,社保只是基础医疗保障,赔付有很多的限制,起付线以内、封顶线上以上、报销比例外和社保目录外的医疗费用,都要自己承担,如下图。



相信去过医院的人都深有体会,看病贵已经是一个不可反驳的事实。


平时一些小病花费几千几万,大部分家庭勉强可以承担。万一不幸罹患重疾,需要的进口药、医疗器械、医疗费用动辄几十上百万。


而医保的报销只是杯水车薪,还不包括因病产生的医疗费、疗养费、误工费…


03

摧毁一个家庭,一场大病就够了


现在治病有多贵?

肺癌治疗费用:40-80万;

少儿白血病:50-80万;

恶性肿瘤(癌症):15—60万;

急性心肌梗塞:早期发现36万,血管复通手术15万以上;

慢性肾功能衰竭(尿毒症):每次平均1305元,一年16.5万;

冠状动脉外科手术:一条桥至少15万元,平均23万元。


ICU住一晚要2万多,和一些进口特效药一样,社保都没法报销。


一旦罹患重疾,动辄几十万、上百万的治疗费用,普通家庭根本没有几个能拿得出来。


所以在医院,我们经常能看到,很多病人明明有医治的方案,却因为没钱,只能选择放弃治疗。



大病面前,几十万、上百万谁可以借钱给你?


很多人会想买保险,但我劝你不要轻易买保险!


保险产品不同于其他商品,种类繁多,产品复杂,容易掉坑,买一份保险花几千块钱是常见的事儿。

买错了,花了钱不说,还不能正常理赔,意外来临起不到保障作用。

为此,我们专门邀请了我的好朋友:毕业于北京大学的李建华老师,请她从客观中立的角度来给大家讲讲:如何在遇到家庭健康意外等风险时不慌有底?


建华老师在家庭风险保障领域从业多年,干货满满,请大家一定认真看完。文末还有福利哦~


04

保险买不对,多花冤枉钱


虽然越来越多的人有了保险意识,但大多数人对保险的了解,还处于一无所知的阶段。 


很多人认为保险越贵越好,保障疾病种类越多越好,但其实,有这种想法的人,很容易掉坑。 



市面上的保险种类很多,以30岁为例:

200块就可以买保额50万的意外险,500块可以买到保额200万的医疗险,一份成人重疾险一年也就几千块。 


那些花高价买的万能险、返还险等,认为包括了“教育金”和“养老金”,不但有保障,还可以理财,很划算。但其实,这种保险的价格比纯保障型的贵好几倍,同样的价格,保额也严重不足。


此外,有人购买重疾险时,过分追求保障疾病数量,认为越多越好。


但很多人不知道,国家早已对各大保险公司疾病进行了统一,前25种重疾病种各家保险公司定义都是相同的。


所以,我们看重的数量应该是:重疾条款中附加的轻症和中症的项目。要不然,我们花再多钱也是白搭,更得不到风险防御的效果。


05

90%的人,都有可能掉进这些保险陷阱


1、只给孩子买,大人却一直“裸奔”

很多父母只舍得花钱给孩子买保险,却忽视了自己。但其实,家长才是孩子最大的保障。无论是家庭收入的获取,还是给予孩子的关爱,家长才是应该得到最大保障的对象。所以买保险的正确顺序是先大人后小孩,才能真正给孩子一个安稳的未来。


2、有社保了,就不用买商业保险了吗?

社保只是基础医疗保障,赔付有很多的限制。起付线以内、封顶线上以上、报销比例外和社保目录外的医疗费用,都要自己承担。罹患重病需要用的进口药、医疗器械,医疗费用动辄几十上百万,医保的报销只是杯水车薪。


3、买了保险,不生病就白买了吗?

数据统计显示,一个人的生命周期中,罹患重大疾病的概率高达72%。今天我们还很年轻,但终将老去,何不在年轻的时候,为将来做一些确定性的保障准备呢?


4、保险收益率太低,不划算?

保险的本质是保障而非理财,是碰到重大风险时的一定补偿,以免出现“一夜回到解放前”的状态。购买保险,首先考虑保障作用,而非理财收益。市面上有一些返还型保险产品,说是有病了可以拿钱治病,没病可以到期返钱,事实是它在寿险的基础上附加了重疾险,比纯保障型产品贵6-7倍!保障功能还大打折扣。


5、买了保险理赔难?理赔数据告诉你真相。

保险公司数据显示,实际理赔率基本都在97%以上。很多人都会因为对保险知识和产品的了解不够,或是隐瞒病情,健康告知不到位等,导致出险后保险公司拒赔。


保险行业纷繁复杂,认知成本很高。很多代理人对产品一知半解,开口就卖。所以,我们一定要具备基本的保险常识,理性对待,不要盲从


06

那么普通人该怎么避坑呢?


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